Nợ xấu là gì? Cách xóa nợ ngân hàng

Bạn đang có 1 khoản vay tại ngân hàng nhưng vì  một lý do nào đó mà bạn thanh toán trể cho ngân hàng. Bạn đang lo lắng không biết điểm tín dụng của mình có dính vào nợ xấu hay không?

Dưới đây tientevn.com sẽ giải đáp cho bạn

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay còn gọi là nợ khó đòi là những khoản nợ nghi ngờ về khả năng thanh toán nợ hoặc đã quá hạn trong hợp đồng tín dụng.

Thời gian xác định nợ xấu có thể khác nhau tùy theo hình thức cho vay. Tuy nhiên những khoản nợ đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày đều bị xem là nợ xấu

Ngoài ra những khách hàng bị nợ xấu sẽ có tên trong danh sách nợ xấu của trung tâm Thông tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam CIC. Khách hàng có nợ xấu được xem như không có khả năng trả nợ hoặc có nguy cơ vỡ nợ

Theo thông tư 02/2013/TT-NHNH, các khoản cho vay khách hàng sẽ được phân thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro bao gồm: Nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1), nợ cần chú ý (nhóm 2), nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3), nợ nghi ngờ (nhóm 4) và nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5).

Nợ xấu bao gồm các khoản nợ quá hạn trả lãi và gốc trên 3 tháng trở lên tính từ ngày bắt đầu đền hạn trả (nợ thuộc nhóm 3 4 5). Tổ chức tín dụng sẽ căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán khoản vay vào nhóm nợ phù hợp

Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào? - Nợ xấu là gì

Khi bạn bị nợ xấu, bạn sẽ rất khó khăn khi vay vốn tại bất kỳ ngân hàng hoặc công ty tài chính nào. Hiện nay rất ít ngân hàng hoặc công ty tài chính nào hổ trợ những khách hàng đang bị nợ xấu. Nếu có thì chỉ là những khoản vay tín chấp có giá trị thấp

Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng tới cá nhân mà còn ảnh hưởng tới ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Tại sao nợ xấu ảnh hưởng tới ngân hàng. Nợ xấu làm cho ngân hàng không có lãi, thậm chí làm cho ngân hàng có nguy cơ mất vốn đã vay. Ngân hàng nào mà có nhiều nợ xấu sẽ ảnh hưởng nhiều tới khả năng kinh doanh, sinh lời, giảm sức cạnh tranh và phát triển

Phân loại các nhóm nợ - Nợ xấu là gì

Nhóm 1: Nợ tiêu chuẩn

• Nợ trong hạn và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng hạn
• Nợ tiêu chuẩn là các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được các tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng hạn

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

• Các khoản nợ quá hạn từ 10 tới 90 ngày
• Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn nợ lần đầu

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (nợ xấu)

• Nợ quá hạn từ 90 tới 180 ngày
• Nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày về ngày đầu tiên
• Nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2
• Nợ được miễn, giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (nợ xấu)

• Nợ quá hạn từ 91 ngày tới 180 ngày
• Nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn trong thời gian từ 30 tới 90 ngày thành ngày đầu tiên
• Nợ có cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2 dưới 30 ngày

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (nợ xấu)

• Nợ quá hạn trên 360 ngày
• Nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu từ 90 ngày trở lên
• Nợ cơ cấu lần thứ 2 quá hạn từ 30 ngày trở lên
• Nợ cơ cấu lần thứ 3 trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn

Làm thế nào để biết mình bị nợ xấu - Nợ xấu là gì

Khi khách hàng vay tiền ở ngân hàng hoặc các công ty tài chính thì thông tin của khách hàng về các khoản vay sẽ được các tổ chức tín dụng cung cấp cho trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC. Sau đó CIC sẽ tổng hợp lại những thông tin của quý khách phản ánh lịch sử từng cá nhân

>>>> Cách kiểm tra nợ xấu

Những nguyên nhân phát sinh nợ xấu - Nợ xấu là gì

• Lấy danh nghĩa cá nhân đứng ra vay vốn dùm bạn bè nhưng người vay lại không có khả năng chi trả khoản vay
• Sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát dẫn tới không có khả năng chi trả khi tới hạn thanh toán
• Sử dụng thẻ thấu chị của ngân hàng theo lương. Vì chi tiêu quá mức nên tới kỳ thanh toán tiền trong tài khoản không đủ thanh toán nên phát sinh nợ quá hạn
• Đến hạn trả nợ nhưng quên thanh toán
• Khách đi công tác xa nên không kịp thanh toán khi nợ đến hạn
• Sự cố bất khả kháng như bệnh tật tai nạn.

Cách xóa nợ xấu ngân hàng - Nợ xấu là gì

Hiện nay mọi người luôn có nhu cầu vay vốn, do đó làm thế nào để xóa nợ xấu là điều mà nhiều người quan tâm nếu chắng may mắc phải nợ xấu

Theo khoản 1, điều 11, thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thì kể từ ngày 01/12/2014, Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng đối với các khoản vay có dư nợ quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu khoản vay của khách hàng dưới 10 triệu đồng đã tất toán, lịch sử nợ xấu tín dụng của khách hàng không còn lưu trữ trên CIC nữa

Trường hợp đối với khoản vay quá hạn trên 10 triệu đồng, khách hàng vẫn phải thu xếp tài chính để thanh toán khoản vay này. Sau khi thanh toán xong bạn cần thông báo với nhân viên bộ phận tín dụng về việc đã thanh toán nợ quá hạn. Khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng làm văn bản xác nhận bạn đã hoàn tất thanh toán nợ quá hạn và vì lý do khách quan nên phát sinh khoản nợ xấu.

Thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được cập nhật hàng tháng. Theo quy định thì sau 12 tháng kể từ thời điểm trả hết nợ xấu, lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa bỏ và khách hàng đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng.

Còn các khoản nợ nhóm 3 4 5 thì thời gian xóa nợ xấu là 5 năm. Do đó nếu lịch sử tín dụng của bạn rơi vào nhóm 3 4 5, bạn sẽ rất khó vay tiền từ ngân hàng và các tổ chức tài chính khác.

Lời khuyên khi bạn rơi vào nhóm nợ xấu - Nợ xấu là gì

• Trước khi đi vay ở các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, khách hàng nên cân nhắc khả năng trả nợ của mình để tránh rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán và rơi vào nhóm nợ xấu
• Đôi khi vì quá bận rộn mà bạn quên thanh toán các khoản vay, thẻ tín dụng có nguy cơ rơi vào các nhóm nợ xấu. Để tránh điều này xảy ra bạn nên sử dụng chế độ thanh toán tự động từ tài khoản thanh toán của ngân hàng
• Trong trườn hợp bạn không có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn như trong hợp đồng thì nên liên hệ ngân hàng để tìm ra phương án tối ưu nhất.

>>> Xem thêm dư nợ là gì

Liên hệ

Tiền Tệ VN

Web: tientevn.com

Zalo: 0773892806